典当行拿房产证借五万的法律流程与风险提示

一、法律依据与合法性

根据我国《物权法》和《合同法》规定，典当行接受房产证作为抵押物进行短期融资属于合法行为。借款人将房产所有权暂时转移给典当行作为担保，双方签订书面合同并办理抵押登记后，典当行可提供不超过房产评估价值70%的贷款金额（例如评估价值约7万元以上的房产可借款5万元）。需注意，典当行需具备合法经营资质，且合同需明确贷款金额、利率、期限等核心条款。

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二、办理流程与核心步骤

1. 材料准备
   

   借款人需提供身份证、户口本、房产证、土地证（若为共有房产需共有人同意书），已婚者还需提交结婚证，离异者提供离婚证明。

2. 房产评估
   

   典当行委托第三方机构评估房产价值，通常需1-3个工作日。评估价直接影响可贷额度，例如价值100万元的房产，最高可贷70万元。

3. 签订合同
   

   双方协商确定贷款金额（如5万元）、月利率（约1.5%-3%）、期限（一般1-6个月）及续当规则，签署《房地产抵押典当合同》。

4. 抵押登记
   

   共同至房管部门办理抵押登记，典当行取得他项权利证书，借款人保留房产使用权。

5. 放款
   

   完成手续后，典当行扣除综合服务费（约贷款金额的2%-4%），实际到账金额可能略低于5万元。

   

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三、费用构成与成本计算

• 月利率：1.5%-3%（年化18%-36%）
• 综合服务费：含评估费、保管费等，通常为贷款金额的2%-4%
• 逾期费用：每日加收0.5%违约金
  

  举例：借款5万元，期限3个月，总成本约为：
  

  利息（5万×2%×3）=3000元 + 综合费（5万×3%）=1500元，合计4500元。

四、主要风险与防范措施

1. 房产处置风险
   

   逾期超过5日未续当或赎当，典当行有权拍卖房产。建议预留20%以上房产价值作为安全垫。

2. 价值波动风险
   

   房地产市场波动可能导致抵押物贬值，建议选择流动性强的房产（如市中心住宅）。

3. 合同条款风险
   

   

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   警惕“绝当条款”中的自动续当陷阱，明确续当次数（通常不超过3次）及费用。

4. 资质审查风险
   

   验证典当行《典当经营许可证》及房管部门备案信息，避免遭遇非法机构。

五、常见问题解答

Q：能否用仍在按揭的房产办理典当？

需先还清银行贷款解除抵押，或经银行同意二次抵押。

Q：逾期后如何补救？

5日内可申请续当，需补交利息和违约金；超期则进入绝当程序，可通过协商延期或部分还款降低损失。

Q：典当期间能否出售房产？

须经典当行同意，售房款优先偿还债务，剩余部分归借款人。

结语

房产证典当作为应急融资手段，虽能快速获取资金（最快2个工作日），但成本高于银行贷款。建议优先考虑银行抵押贷款，确需典当融资时，务必选择正规机构、明确合同细节并制定还款计划。若需进一步了解具体操作，可参考提供的完整流程指南。